四口之家年入20万如何进行家庭投资理财?

  • A+
所属分类:投资理财

  四口之家在二胎开放后已经成为大部分家庭的组成模式,做好四口之家的理财需要制定好的理财规划,这样一来对于理财增财很有帮助。

  刘先生夫妇是一家合伙制的小型贸易公司经营者,刘先生50岁,太太48岁,有已满18岁的儿子和15岁的女儿,目前公司净资产为100万元,税前年所得为20万元,拥有两套价值130万的住房,其中投资性住房尚有50万元贷款。有家庭存款70万元以及债券型基金20万元。四口之家年入20万如何理财好?

  年入20万的家庭理财规划:

  一、教育金规划

  刘先生夫妇重视子女教育,子女教育金形成未来七年内的首要刚性支出,子女教育金需求共为54.3万元,每月需储蓄1.14万元。

  二、养老金规划

  由于刘先生夫妇要求退休后的生活水平仍然维持在目前额80%,通过测算可以发现,刘先生夫妇加入社保之后,养老金依然有不少的缺口,因此刘先生夫妇在计划退休前的10年间需要对夫妇二人的养老金进行准备。由于刘先生夫妇退休前主要从事合伙企业的经营,收入不太稳定,而退休后又没有政府和企业提供固定的养老金。因此,对于刘先生夫妇来讲,养老金的积累属于刚性需求,建议选取风险较低的产品为其进行养老金的准备,如人寿、养老以及大病保险,此外,随着时间的增加,夫妇二人可以适当增加意外险的金额,建议二人分别为20万元。

  三、公司财产保险

  由于刘先生家庭的主要经济来源为其所经营的企业,因此一旦企业因各种不确定因素造成损失时,家庭就会失去收入来源,为了防范这一风险,刘先生可为企业购买企业财产保险来保障家庭财务。

  四、住房还贷规划

  由于刘先生家庭目前还有一处房产有50万元的按揭贷款,但由于家庭近期负担较重,如子女教育等,因此建议在子女完成学业后将剩余房贷一次性还清。

  五、资产转移规划

  根据刘先生夫妇希望将公司转让给子女的目标,建议可以采取新设企业股东登记为刘先生夫妇,等退休时,可以将新设企业股东登记为儿子和女儿,其中管理公司子女一方占有大部分股份;如果子女不愿经营企业,那么也可以选择将股权卖掉,将股权转让的收入交给儿女作为创业基金。

  六、投资组合

  在做出了上述的理财规划后,如果希望满足所有家庭目标,那么家庭内部的回报率需要达到8%。综合考虑之后,建议刘先生可以选择以下几种类型的理财产品:银行票据理财产品、货币型基金、债券型基金以及混合型基金、p2p理财等。