城商行存款利率为什么比国有六大银行高?

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所属分类:投资理财

为什么比国有大型银行要高,这其实很容易理解。

各银行的存款业务,本身是一种竞争关系,每家银行都需要拉到更多的存款,在上缴了存款准备金之后,放贷出去,赚钱贷款利息,形成息差,银行才能赚钱。目前以美国为代表的西方银行属于投资银行集团,盈利方式多样化,但国内的银行,主要还是以赚取息差为主,这就需要各银行将存款业务作为其经营获利的根基。

以工商银行、建设银行、中国银行、农业银行为代表的国有四大银行,网点非常众多,在全国各省、市、县基本上都有网点,规模巨大,再加上历史悠久,品牌深入人心,更容易得到居民存款的信任,吸储就更容易。

而城商行是由原来的城市信用社改制而来的,本身历史时间不长,在经营能力上与大型银行还是有一定的差距,再加上城商行存在明显的地域限制,比如一个城市的城商行,他的客户主要就是集中在这个城市,在其他城市一般都没有网点,吸储难度较大。

在这样的情况下,城商行要想与大型国有银行竞争,抢储户资源,就需要给出更高的利率水平,才能对储户产生吸引力,所以一般城商行的存款利率都比国有大型银行要更高。

再者,大型银行的贷款业务中,房贷占据了非常大的比重,比如说建设银行和工商银行,房贷业务占比在全国所有银行中是最高的,房贷的利率水平一般不是太高,在前几年普遍在4.9%左右,今年以来整体上浮,在5.5%~5.8%之间,这就使得这些大型银行无法给储户更高的利息,如果存款利率太高,就会严重压缩息差空间,带来经营压力。

而以城商行为代表的中小银行,贷款业务主要是针对企业进行小额贷款,还有个人消费贷款,相对贷款利率要更高一些,为中小银行创造了相对更高的息差空间,从而使得这些银行可以给出相对更高的存款利率。

需要注意的是,如果存款利率太高,确实会让银行负债端压力加大,为了能保证获利,就会发展利率更高的贷款业务,从某种意义上来说,很可能会推高贷款不良率,这也是大型银行的不良率整体低于中小银行的主要原因。