女性家庭理财应该怎样做

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所属分类:投资理财

随着经济的高速发展和居民生活和收入水平的提高,近年来私人财富管理服务吸引了众多商业的目光。作为一名普通女性者,不可能像注册金融分析师和理财规划师那样专业,也不是所有的投资者都能享受到专业人士的服务,然而,通过自我分析一些基本的理财要素和问题,普通女性也能为自己制订出了一个符合自身需求的理财计划。故事:在国有企业工作的王女士,03年由于被迫下岗,单位以6.5万元买断了她的工龄,这笔钱她一直存在银行。后来,朋友知道她有一笔钱存在银行,就建议她搞点投资,比如炒股,买基金,收益肯定比银行多,王女士当时想,这笔钱是自己用来养老或是买房的,不到万不得已绝不动用。但看到朋友炒股赚了不少,就有些心动,经不住朋友的劝说,也就想做一些投资了,时值04年,股市低迷,王女士考虑到风险大,就决定做一回基民。当时,基金景福因为价格最低,便成了她的首选,有了投资品种,朋友马上给她布局,以现价0.7元买入10000份基金景福,若买后上涨,每上涨0.1元追买10000份,倘若下降0.2元,再买入10000份。

王女士怀着0.7元买进了10000份该基金,美滋滋的做着发财梦,可卖了不久,基金便开始下跌,本想养基生蛋的,却以来就先试了一把米,心情是可想而知了。在基金下跌的日子里,王女士的心比基金跌得还要痛,觉睡不好,饭吃不香,多次咨询朋友,朋友说只要安心拿在手里,早我会有回报的。可是到了05年,基金跌倒0.52元,后来又竟跌倒了0.418元,面对不断下跌的基金,王女士非常痛苦,迷惘,05年7月,股市开始走出低谷,基金也跟着一个劲地网上爬,半年时间,基金又回到了0.6元,又过了一个月,王女士的基金开始赚钱了,但她所经受的压力与痛苦,却要比金钱带来的快乐多得多。从以上故事中,我们可以看出,投资基金的王女士后来虽然赚了钱,但其中她所经受的心理压力是异常沉重的,理财如果想王女士那样经历这么痛苦的生活,那对我们大家来说理财就没有意义了,那么要实现个人成功理财,我们应该怎样做呢?在开始制订自己的理财计划前,首先要解决以下几个问题。问题一:我的财务现状怎样?财务现状简而言之是指一个人的收入、支出情况。A类人每个月有稳定的工资收入和稳定的生活费用支出,此外还能将一部分工资存入银行;B类人由于职业关系,收入来源波动很大,支出占收入的比例很高;C类人经济来源没有保障而支出数额相对固定;D类人从上一辈人那里获得巨额遗产的继承,因此个人巨大的差异性就决定了每个人的财务状况不可能百分百地相同,因此没有一个现成或者标准的理财计划适合特定的人。

确定个人财务现状的重要性在于:初步决定理财计划的未来收益目标和各种软硬性约束;确定或者调整自己的风险承受能力;确定资产配置的方向。 page#问题二:我能承受的风险程度有多大?首先,我们一定要分清楚可以承受和愿意承受这两个概念的区别,可以承受是指根据科学的分析和测算,个人投资者在财务状况允许的情况下能够承担的损失的程度。愿意承受就不需要科学的分析和测算了,主要和个人的心理因素有关,有些投资者出于心理方面的原因,如急于快速致富或者过分担心损失自己原先积累的财富,而过分高估或者低估自己对风险的承受能力。急于快速致富的投资者的资产组合可能过分倾向于股票等高风险的,一旦市场情况不利,将遭受其难以承担的损失;过于保守的投资者的资产组合可能过分倾向于低风险的固定收益产品,在资本市场高速发展时,会丧失资产快死增值的机会,且有可能影响其未来的大额支出计划和退休计划。如何确定自己能够承受风险的程度就需要专业理财人士的协助了,他们通常能根据投资者的个人经历、调查问卷的结果提供专业的意见。

问题三:我要求的投资收益是多少?这是所有投资者都关注的核心问题,也是一个理财计划非常重要的组成部分。需要注意的是,投资者希望达到的收益率和能够达到的收益率是有区别的,我们当然希望投资收益越高越好,却往往忘记了自己的风险偏好。比如有些女性理财者,他们都有一个共同的特点,那就是希望银行能提供高收益、低风险的产品。当别人问她们的收益率目标是多少时,没有一个人能提供确切的数字,都回答越高越好。这就是收益和风险偏好严重脱节的例子,在这个世界上,没有免费的午餐,也几乎不存在高收益,低风险的产品。投资者在确定了自己的风险承受能力后,将在市场中寻找基于该风险程度的投资工具,如果我们假设该投资工具的价格基本合理,基本反映其风险程度,那么,该投资工具的收益率将是一个比较稳定的数值,我们需要做的就是在要求的收益和理财计划所能达到的收益之间寻找平衡点。问题四:我要求的投资期限有多长?投资期限的长短对理财计划包含的资产流动性会有很大影响,很难想象一名70岁的老人会选择期限20年且不能提前终止的理财计划。理财计划的投资期限和未来预计的支出项目有很大关系。例如积攒子女未来的子女教育费用。由于子女教育费用数额大,在较短的期限内很难一次性积累,而且肯定将列如支出项目,因此对理财计划的流动性要求不太严格,但对定期,定量将一部分资金留存作为教育费用的要求就比较严格,积攒子女教育费的要求比较严格,积攒子女教育费用的理财计划的期限通常为10-15年,每年存入的金额数相对固定,主要投资工具是每年有稳定利息收入的固定收益型债券或者长期理财产品。